Доброго времени суток! Одним из самых первых вопросов который приходится решать предпринимателю при организации своего дела, как раз и связан с деньгами. Точнее как правило с их отсутствием .
На самом деле – это очень частое явление, есть бизнес-идея, желание, стремление, возможно даже написан бизнес-план, а вот как раз денег чтобы это осуществить нету.
Где найти стартовый капитал
Давайте рассмотрим варианты, где найти деньги на свой бизнес:
- Накопить самостоятельно, в случае если Вы достаточно зарабатываете;
- Продать движимое или недвижимое имущество;
- Занять у знакомых;
- Найти инвестора;
- Взять кредит в банке.
Накопить стартовый капитал
Пожалуй – это лучший вариант, единственный и самый главный минус этого способа … ВРЕМЯ. Потребуется длительный промежуток времени для того чтобы скопить нужную сумму, особенно если Вы работаете на зарплату, на это может уйти от 3 до 5 лет.
У меня есть авторская методика как накопить деньги на свой бизнес в течении 1 года. Во всяком случае я именно таким образом и раскрутил свой бизнес. Если кого интересует данная методика, то можете написать мне в моей группе соц.сети ВК «Секреты бизнеса для новичка».
Пошаговая инструкция / чек-лист накопления
1) Определите цель и срок (сумма, дата).
2) Составьте бюджет и норму сбережений (не менее 20–30% дохода).
3) Автоматизируйте перевод на отдельный счет/вклад.
4) Урежьте обязательные траты и замените часть расходов на переменные.
5) Найдите подработку/монетизируемое хобби.
6) Храните «подушку» отдельно от капитала на старт.
7) Ежемесячно сверяйтесь с планом и корректируйте норму накоплений.
Типичные ошибки и как их избежать
Копить «остатками» — замените на автоматические списания. Хранить деньги на карте — используйте депозит/накопительный счет. Инвестировать весь капитал в рисковые активы — разделите на подушку безопасности и капитал старта.
Продажа квартиры или автомобиля
Это второй по значимости вариант, если у Вас есть нормальное авто или квартира, то можно получить довольно крупную сумму денег практически сразу и уже реализовать свой бизнес.
Здесь Вы рискуете только своей собственностью и даже если дело пойдет не так как Вы ожидали, то Вы никому ничего должны не будете и совесть Ваша будет чиста.
На что обратить внимание при продаже актива
Рассчитайте «стоимость ошибки» (сколько потеряете при обратном выкупе/аренде). Проверьте налоги с продажи, альтернативы (лизинг обратный, кредит под залог). Заложите временной лаг на сделку и хранение средств до запуска.
Занять деньги для бизнеса у знакомых
Если честно не лучшая идея, но если нет другого варианта, то можно воспользоваться и ей. Если конечно у Вас есть друзья со значительными сбережениями, которых хватит для начала своего бизнеса.
Но если вдруг, что-то пойдет не так и Вы потеряете деньги, то скорее всего Вы испортите отношения со своими знакомыми и помимо денег потеряете еще и друзей. Как понятно деньги Вам придется отдавать в любом случае, но в глазах человека Ваша репутация будет уже испорчена.
Как снизить риски конфликтов
Закрепите договором займ с графиком платежей и правом досрочного возврата. Согласуйте процент/беспроцентность и обеспечение (расписка, залог, поручительство). Прозрачно отчитывайтесь о ходе проекта до погашения долга.
Найти инвестора
Если у Вас нет своих денег, но есть отличная бизнес идея, то Вы можете попробовать найти инвестора для своего проекта. Здесь уже своим бизнесом придется делиться, как правило инвестору отойдет 50% от Вашего бизнеса.
Найти инвестора один из самых безопасных способов начать бизнес. Вот только проблема в том, что найти инвестора довольно сложно.
Инвестор не будет вкладывать деньги, если Вы просто собрались открыть магазин игрушек или столовую. У Вас должна быть бизнес-идея которая понравится будущему инвестору.
Так же Вы должны составить четкий и подробный бизнес-план своей идеи, где будут прописаны все мелочи предстоящего предприятия с реальными цифрами и доходом. Инвестировать деньги в малорентабельный проект никто не будет.
К инвесторам как правило обращаются люди которые хотят наладить какое-нибудь производство. В торговлю или сферу услуг инвестора привлечь практически невозможно.
Где искать и как оформить
Рассматривайте ангельские инвестиции, краудфандинг, соинвестирование с партнером, фонды поддержки в регионах. Оформляйте долю через ООО (устав, корпоративный договор, порядок выхода, дивиденды). Разбейте финансирование на транши под KPI (MVP, первые продажи, окупаемость маркетинга).
Мини-чек-лист питча
1) Проблема и рынок (объем/сегменты).
2) Решение и уникальность.
3) Юнит-экономика и маржа.
4) План маркетинга и каналы.
5) Команда и роли.
6) Сколько денег нужно и на что.
7) Сценарии рисков и план «Б».
Взять кредит для бизнеса в банке
Вот уж рубрика о которой даже писать не хочется и вношу я ее как говорится для галочки.
Брать кредит на свой бизнес-проект в банке очень рискованно, так как на Вас сразу же ляжет денежное бремя, которое Вы должны будете тянуть с самого начала бизнеса.
Специально для новичков статистика – около 90% всех бизнес начинаний связанных с кредитом в банке прогорает. И в итоге Вы просто не сможете вытянуть финансовую нагрузку и останетесь без бизнеса и с непогашенным кредитом.
Можете поверить моему опыту, я много знаю таких предпринимателей, которые начинали бизнес с кредитных денег и прогорали.
Более того, сейчас в условиях кризиса когда ставка Центробанка высокая, дешевый кредит взять не получится. Минимальная кредитная ставка (во всяком случае у нас) 25%, взяв кредит на 3 года Вы переплачиваете практически 100% суммы. Самое интересное, что первое время Вы будете просто гасить проценты, а не сам кредит. Вот такая безрадостная картина. И если Вы уж решили брать кредит, то стоит просчитать все возможные ситуации которые могут возникнуть в бизнесе.
Кредит можно взять чтобы просто добавить к уже существующему капиталу, допустим у Вас есть 700 000 руб., то Вы спокойно можете взять 300 000 кредита и угрозы банкротства тут не будет даже при неудачном старте.
Рисковать в бизнесе можно и иногда даже нужно, НО просчитав все на десять шагов вперед.
В общем если Вы новичок в бизнесе, то кредит Вам просто противопоказан. Начните бизнес с меньшего и постепенно раскрутитесь, в этом Вам поможет моя статья «Бизнес с нуля».
На этом пожалуй все! Вопросы задаем в комментарии или мою группу ВКОНТАКТЕ (ссылка на нее есть в начале статьи).
Удачи в начинаниях! Пока!
Ключевые изменения 2025
Ключевая ставка ЦБ в 2025 году держится на повышенном уровне, поэтому рыночные кредиты для МСП обычно выдаются близко к ключевой ставке плюс банковская маржа. Для снижения нагрузки ищите инструменты господдержки: льготные кредиты для МСП, гарантии Корпорации МСП и региональных фондов, гранты для старта и развития, субсидирование лизинга. Для самозанятых сохранены ставки налога 4%/6% и лимит дохода 2,4 млн руб. в год; для УСН действуют повышенные лимиты по выручке и численности.
Альтернативы банковскому кредиту
Микрозаймы региональных фондов (обычно до 5 млн руб.), гарантийная поддержка (поручительство по кредиту), лизинг оборудования (взнос 10–30%), товарный кредит от поставщиков, факторинг под контракты, краудфандинг и предоплата клиентов. Эти инструменты помогают стартовать без чрезмерной долговой нагрузки.
Пошаговая инструкция / чек-лист подготовки к финансированию
1) Сформируйте финансовую модель на 12–24 месяца.
2) Определите сумму и цель финансирования (оборудование, оборотка, маркетинг).
3) Подготовьте пакет документов (регистрация, отчетность, выписки, залог при необходимости).
4) Проведите «стресс-тест»: что будет при снижении выручки на 20–30%.
5) Выберите инструмент (грант/микрозайм/лизинг/кредит).
6) Закладывайте страховой запас по оборотному капиталу на 2–3 месяца расходов.
7) Подпишите график платежей так, чтобы первые месяцы не «душили» проект.
Режимы налогообложения: как выбрать
Сравните УСН «Доходы» и «Доходы минус расходы» на своих цифрах. Самозанятость подходит для индивидуальной работы без сотрудников. ОСНО выбирают, когда нужен НДС или превышены лимиты спецрежимов. Выбор режима заранее влияет на маржу и требования к бухгалтерии.
FAQ
Где найти безвозвратные деньги на старт? Изучайте региональные гранты для начинающих предпринимателей и социального бизнеса, программы центров «Мой бизнес», конкурсы муниципалитетов. Чаще всего суммы 100–500 тыс. руб., иногда больше по отдельным направлениям.
Какая ставка по кредитам сейчас ориентировочно? Ставки по рыночным продуктам для МСП часто находятся вблизи ключевой ставки плюс маржа банка. Рассчитывайте платеж «с запасом» и сравнивайте с маржей бизнеса.
Что подготовить для инвестора? Краткий питч-дек, финансовую модель с юнит-экономикой, дорожную карту, договоренности по долям и выходу. Финансирование лучше разбивать на этапы под достигнутые KPI.
Можно ли совмещать несколько источников? Да: собственные накопления + микрозайм/лизинг + грант/субсидия. Главное — не перегружать проект долгом и проверять устойчивость к падению выручки.
Как понять, что кредит «потяну»? Проверьте коэффициент покрытия долга: операционная прибыль должна минимум в 1,3–1,5 раза перекрывать ежемесячный платеж. Если меньше — ищите альтернативы или снижайте сумму.